Online-Kredit ohne Schufa – Das gilt es zu beachten!

Die Auskunft bei der Schufa entscheidet über die Kreditwürdigkeit. Liegt der Score in einem
kritischen Bereich, ist es um einen potenziellen Kredit nicht gut bestellt. Verbraucher bieten sich in diesem Fall nur zwei mögliche Alternativen: Entweder wird auf eine Kreditaufnahme verzichtet, bis sich der Score verbessert, oder es wird auf einen Online-Kredit ohne Schufa-Auskunft und Vorkosten zurückgegriffen.

Online-Kredite sind Normalität

Gesellschaftliche Abwicklungen verlagern sich heutzutage immer weiter in die digitale Welt. Da macht die Aufnahme eines Kredits keinen Unterschied. Die Vorgehensweise macht den herkömmlichen Banken Konkurrenz und trumpft sowohl mit Vorteilen als auch Nachteilen auf. Abhängig sind diese Faktoren allerdings immer vom jeweiligen Institut, das die Kredite vergibt.

Mittlerweile existieren viele unterschiedliche Onlinebanken, die auch Direktbanken genannt werden. Sie verzichten auf ein gängiges Filialnetz und sämtliche Vorgänge der Bankgeschäfte werden über das Internet, via Telefon, Fax oder auf postalischen Weg abgewickelt. Darüber hinaus bieten viele der Onlinebanken entsprechende Dienstleistungen und Produkte an, um dem stationären Bankwesen in Nichts nachzustehen.

„Kreditinstitutionen im Netz gibt es wie Sand am Meer“, erklärt Finanzexperte Fabian Krüger. „Daher ist es für Verbraucher wichtig, auf vertrauenswürdige und etablierte Anbieter zu setzen, die sich über Jahre in der Branche bewährt haben. Einer der derzeitigen Marktführer, Bon-Kredit, hat sich durch sein transparentes Geschäftsmodell und die sichere und zügige Kreditabwicklung einen hervorragenden Ruf erarbeitet.“

Das Online-Kreditinstitut vergibt Darlehen trotz und ohne Schufa. Möglich macht es das breitgefächerte Netz an Investoren und Banken, die Kredite auf beide Arten offerieren. Menschen, die bei der Schufa schlecht bewertet sind, können durch diese Verfahren trotzdem an Kredite kommen.

Verbraucher haben Vorteile

Ein Online-Kredit bei Bon-Kredit spart bares Geld. In der Regel liegen die Zinssätze der Darlehen bis zu vier Prozent unter den Angeboten der Filialbanken. Das entlastet den Geldbeutel, da die monatlichen Kreditraten deutlich niedriger ausfallen. 

Der Kredit kann zudem bequem über das Internet beantragt werden und erspart im Umkehrschluss einen zeitlichen Aufwand. Die nötigen Dokumente kommen per Post ins Haus. Bald soll auch VideoIdent angeboten werden.

Nicht nur die Beantragung eines Online-Kredits kostet kaum Zeit, sondern auch die Bewilligung ist in den meisten Fällen eine Sache von Minuten. Dadurch wird schnell Gewissheit geschaffen, ob in der nächsten Zeit mit dem benötigten Geld gerechnet werden kann. 

Online-Kredite können Nachteile haben

Obwohl Online-Kredite generell eine gute Möglichkeit für Menschen mit einem kritischen Schufa-Score sind, um an Geld zu kommen, haben Webseiten mit fragwürdigen und zuweilen betrügerischen Verfahren den Ruf der Branche arg beschädigt. Daher verbergen sich hinter Darlehen auch einige Nachteile, für die Verbraucher gewappnet sein sollten.

Vor allem der Service und die Dienstleistungen sind bei vielen Online-Kreditinstitutionen eine große Baustelle, da sie unzureichend beraten. Im Normalfall bieten Direktbanken keine individuelle Beratung an. 

Zudem versuchen viele kleinere Kreditanbieter im Netz andere Produkte wie Versicherungen oder andere Zusatzleistungen zu verkaufen, die meist überteuert und nicht notwendig sind. Dazu gehört unter anderem eine Restschuldversicherung, die Kreditnehmer im Fall von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod absichern soll. 

Auf dem Papier mag sich die Leistung gut anhören, in der Praxis zeigt sich allerdings, dass die Police viele Klauseln enthält und das Geld erst nach einer langen Wartezeit fließt.

Vorsicht vor unseriösen Anbietern!

Wer sich für einen Kredit ohne oder trotz Schufa interessiert, sollte immer auf der Hut sein. Nicht jedes Institut genießt wie Bon-Kredit einen tadellosen Ruf und hält seine Versprechen. Auf dem Markt tummeln sich viele betrügerische Kreditvermittler, die mit der Not von Verbrauchern Geschäfte machen. Jedoch ist es zuweilen für Laien nicht einfach zu unterscheiden, ob es sich um ein seriöses oder unseriöses Institut handelt.

Viele Anbieter versprechen zwar schnelle und unbürokratische Strukturen, zahlen letztlich das Geld aber niemals aus. Haben Verbraucher Gebühren für die Kreditvermittlung oder Beratung gezahlt, sind rechtliche Schritte meistens wirkungslos und das gezahlte Geld kann nicht zurückerlangt werden. Daher ist es wichtig, den Kreditanbieter auf Transparenz und Vertrauenswürdigkeit zu untersuchen.